Страхование ипотеки

Ипотечное страхование, что это? Виды страхования ипотеки.

Многие из нас хотя бы раз в жизни сталкивались с вопросом улучшения жилищных условий за счет ипотеки. И здесь появляется множество «подводных камней» и не предвиденных расходов, о которых мы даже не подозревали. К ним можно отнести страхование ипотеки. Стоимость ипотечного страхования может в значительно отличаться в разных страховых компаниях.

Рассмотрим подробно страхование ипотеки и какие параметры влияют на стоимость страхования. Итак, ипотечное страхование включает в себя 3 основных вида страхования:

  1. Страхование жизни и здоровья (рассчитать стоимость);
  2. Страхование объекта недвижимости (рассчитать стоимость);
  3. Страхование титула (рассчитать стоимость).

1. Страхование жизни и здоровья при ипотеке - защищает заемщика от риска полной или частичной потери трудоспособности. Т.е при наступлении вышеуказанных последствий страхового случая страховая компания берет на себя исполнение финансовых обязательств заемщика перед банком, предоставившим ипотеку. В случае смерти застрахованного лица страховая компания обязана полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту перед Банком-кредитором.

На цену страхования жизни и здоровья влияют следующие факторы:

  • Возраст заёмщика (чем старше — тем выше тариф);
  • Сумма остатка задолженности по ипотечному кредиту (Страховая сумма);
  • Пол заёмщика (тариф страхования для женщин ниже чем для мужчин);
  • Род профессиональной деятельности заёмщика (риск получения травм или заболеваний на работе);
  • Наличие вредных привычек (повышает тариф страхования);
  • Наличие хронических заболеваний (повышает тариф страхования);
  • Увлечение экстремальными видами спорта или хобби (повышает тариф страхования);
  • Семейное положение заёмщика;
  • Возможны и другие параметры влияющие на стоимость страхования ипотеки в зависимости от условий и внутреннего регламента страховой компнии.

 

2. Страхование объекта недвижимости при ипотеке - страхует заемщика от риска частичной или полной потери ипотечной квартиры, дома, коммерческой недвижимости вследствие стихийных бедствий, пожаров, действий 3-х лиц и т. п.

На цену страхования объекта недвижимости влияют следующие факторы:

  • Вид объекта (квартира или частный дом (тариф на страхование дома — выше);
  • Наличие или отсутвие внутреннего ремонта (с ремонтом тариф выше);
  • Материал стен или перекрытий объекта недвижимости;
  • Год возведения объекта недвижимости;
  • Сумма ипотечного кредита или остатока задолженности по основному долгу на дату страхования.

 

3. Страхование титула при ипотеке - является обязательным при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке. Данный вид страхования защищает ипотечного заемщика от недобросовестного продавца. Страховая компания обязана компенсировать понесенные убытки заемщика в таких случаях как:

  • если после совершения сделки купли-продажи выясняется, что на один и тот же объект претендует несколько покупателей;
  • когда ипотечный заемщик не может стать собственником приобретенного жилья вследствие, внезапного появления наследников опротестававших законность сделки купли-продажи объекта недвижимости;
  • при любых неправомерных или мошеннических действий продавца недвижимости.

На цену титульного страхования недвижимости влияют следующие факторы:

  • Сумма ипотечного кредита или остатока задолженности по основному долгу на дату страхования;
  • Если количество предыдущих заключенных сделок с данным объектом недвижимости в течении года, превышает две, то тариф увеличивается;
  • Тариф страхования увеличивается если в числе предыдущих собственников были несовершеннолетние дети или недееспособные люди;
  • Тариф страхования увеличивается - если дата последней регистрации права собственности предыдущего собственника по объекту недвижимости составила менее 3 лет;
  • Тариф страхования может быть снижен на недвижимость приобретенную на первичном рынке у застройщика (т.е. новостройка), так как риск утраты права собственности минимален.

 

Так же существует договор комплексного ипотечного страхования, который включает в себя все три вышеуказанных вида. Т.е. оформив один полис ипотечного страхования, Вы получаете финансовую защиту от 3-х рисков одновременно.

Как сэкономить на страховании ипотеки?

Самый простой способ экономиии при ипотечном страховании — это рассчитать стоимость страхования в разных страховых компаниях аккредитованных в Вашем ипотечном банке. Список компаний Вы можете найти на официальном сайте банка. Для бысторого рассчета и экономии Вашего драгоценного времени, Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотечного страхования, который поможет рассчитать стоимость Вашего договора страхования одновременно в нескольких страховых компаниях.

 

Одним словом, ипотечное страхование является очень нужным и важным инструментом, который защитит Вас и Вашу семью от финансовых потерь, вследствие наступления каких-либо страховых случаев. Поэтому пренебрегать ипотечным страхованием не стоит.

Подробно разобраться с нюансами в ипотечном страховании, а так же произвести расчет стоимости полиса Вам помогут наши специалисты по телефонам:

8-918-460-77-94 или 8-861-242-8-243. Так же Вы можете оставить заявку у нас на сайте и специалисты компании свяжутся с Вами в ближайшее время.